¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento es cuánto puede pedir prestado una persona o una empresa sin poner en riesgo su dinero o sus finanzas. Es saber cuánto dinero extra pueden tomar prestado sin que les cause problemas para pagar, para eso, las instituciones revisan cuánto gana, cuánto gasta, y qué otros préstamos tienen, para asegurarse de que puedan pagar lo que pidan prestado sin problemas, esto ayuda a evitar que pidan más dinero del que pueden manejar y así prevenir que tengan dificultades para pagar sus deudas.

¿Cómo calcular mi capacidad de endeudamiento?

A veces, poder cumplir esas metas que tiene en mente depende de una sola cosa: asumir una deuda. Hacerlo resulta muy conveniente siempre y cuando se tome con responsabilidad, puntualidad y sin afectar la solvencia económica. Entonces la pregunta frecuente en estos casos suele ser “¿Con cuánto me puedo endeudar?”.

Para ayudarte a resolver esta duda, vamos a explicarle cómo puede calcularla su capacidad de endeudamiento.

¿Cómo saber qué capacidad de endeudamiento tiene? 

La capacidad de endeudamiento o capacidad de crédito tiene un límite que va entre el 30% y el 40% de los ingresos netos mensuales. El ingreso neto es aquel monto de dinero que le queda luego de restar sus gastos totales de sus ingresos totales. No es recomendable exceder el límite recomendado porque, de hacerlo, podría poner en riesgo su estabilidad y salud financiera. 
Siguiendo esta lógica, la capacidad de endeudamiento se calcula con la siguiente fórmula sencilla.

Ingresos totales - Gastos totales = Ingresos netos

Ingresos netos x 0.40% = Capacidad de endeudamiento

Consejos a tomar en cuenta antes de endeudarse:

• Evalue su capacidad de pago: Asegurese de que pueda cubrir las cuotas sin afectar su presupuesto.
• Analice las condiciones del crédito: Revise tasas de interés, plazos, cargos adicionales y condiciones del contrato para entender completamente sus obligaciones.
  
• Planee su endeudamiento: Solo saque créditos necesarios y evite endeudarse por capricho o gastos innecesarios.
  
• Analice su estabilidad laboral y financiera: Asegurese de tener un empleo estable y suficiente respaldo económico antes de asumir nuevas obligaciones.

¿Cómo evitar el sobreendeudamiento?

• Haga un presupuesto mensual.
• Solo solicite créditos que puedas pagar en el plazo acordado y evite solicitar varios créditos a la vez.
  
• Cumpla con los pagos puntualmente para evitar intereses moratorios y deterioro de su historial crediticio.
  
• Use tus tarjetas de manera responsable y no gaste más de lo que puede pagar.
  
• Antes de adquirir un crédito, informese sobre tasas de interés, plazos y costos adicionales.
  
• Ahorre para emergencias y evite depender de créditos en caso de imprevistos.
  
• No se deje llevar solo por ofertas; evalue si realmente puede cumplir con el pago.